برخی از کارهایی که احتمالا بعد از ورود به آمریکا باید انجام بدهید (لینک به ویک

[mrjalali]

من قصد دارم با ویزای کار بیام، اما فک کنم بتونم کمی از مالیات هایی که پرداخت میکنم رو برگردونم! ایا دادن مالیات بیشتر باغث بالا رفتن کردیت میشه! یعنی اگر درخواست بازگردوندن بخشی از مالیات رو بدید خوب نیست؟

یک سری پارامترها هست که خود به خود تاثیری بر بالارفتن کردیت ندارند. اما انجام ندادنش باعث خراب شدن اعتبار شما می شود. مالیات از جمله اون عوامل هست اما نه به طور مستقیم.
شما نمی تونید درخواست بازگردوندن مالیات رو بدید! همانگونه که جناب ghlobe هم اشاره کردند، کارفرمای شما در طول سال درصدی از حقوق شما رو به عنوان علی الحساب مالیات کسر و به دولت پرداخت می کند. در پایان سال، با در نظر گرفتن کل درآمد سالانه شما از منابع مختلف (که یکیش حقوقی است که از کارفرمایتان گرفته اید) و جداول مالیاتی و تخفیفات ویژه و ...، میزان مالیات نهایی و قطعی شما محاسبه می شود. حالا اگر این مالیات کمتر از مجموع علی الحساب پرداختی شما در طول سال باشد، مابه التفاوت طبق برگه های مالیاتی به شما برگردانده می شود. اگر هم برعکس، مالیات محاسبه شده شما بیشتر از مجموع علی الحساب پرداختی شما در طول سال باشد، باید تفاوت را پرداخت نمایید.

[bamshad]

ممنون بابت پاسخ! اما چیزی که من در این سایت ( http://www.taxpolicycenter.org/brief...amily/eitc.cfm ) دیده بودم این هست: که شما بابت مالیاتی که میدید کردیت میگیرید و این کردیت میتونه نقد بشه و بهتون برگردونده بشه! حالا اگر متاهل و مجرد باشید و یه سری پارامترهای دیگه مقدارش کم و زیاد میشه! میدونم این کردیت اونی نیست که شما بهش اشاره کردید که برای کردیت کارت و غیره میتونه مفید باشه! اما خب آدم کمی گیج میشه!
اماجواب سوال من به طور مشخص اینه که پس این دوستانی که فایل پر میکنن آخر سال اگر پر هم نکنن پولشون پرداخت میشه! آخه کلی وبسایت هست که درباره تکس ریفاند توضیح داده! اونا چیه پس؟ مثلا اگر وام خونه داشته باشی یا به انجمن خیریه کمک کنی یا وام دانشجویی گرفته باشی و ... میتونه یه سری معافیت های مالیاتی برات به همراه داشته باشه که ممکنه بهت کمک کنن کمتر مالیات بدی

یک سری پارامترها هست که خود به خود تاثیری بر بالارفتن کردیت ندارند. اما انجام ندادنش باعث خراب شدن اعتبار شما می شود. مالیات از جمله اون عوامل هست اما نه به طور مستقیم.
شما نمی تونید درخواست بازگردوندن مالیات رو بدید! همانگونه که جناب ghlobe هم اشاره کردند، کارفرمای شما در طول سال درصدی از حقوق شما رو به عنوان علی الحساب مالیات کسر و به دولت پرداخت می کند. در پایان سال، با در نظر گرفتن کل درآمد سالانه شما از منابع مختلف (که یکیش حقوقی است که از کارفرمایتان گرفته اید) و جداول مالیاتی و تخفیفات ویژه و ...، میزان مالیات نهایی و قطعی شما محاسبه می شود. حالا اگر این مالیات کمتر از مجموع علی الحساب پرداختی شما در طول سال باشد، مابه التفاوت طبق برگه های مالیاتی به شما برگردانده می شود. اگر هم برعکس، مالیات محاسبه شده شما بیشتر از مجموع علی الحساب پرداختی شما در طول سال باشد، باید تفاوت را پرداخت نمایید.

نخیر دوست عزیز دادن مالیات بیشتر تاثیری بر کردیت شما نداره و شما هم درخواست جداگانه ای برای برگردوندن مالیات نمیدید بلکه وقتی برگه های مالیاتی تون رو هر سال فایل میکنید اگر طبق محاسبه اونها مالیات اضافی از شما گرفته شده باشه خودشون بهتون برمیگردونند.

[ghlobe]

ممنون بابت پاسخ! اما چیزی که من در این سایت ( http://www.taxpolicycenter.org/brief...amily/eitc.cfm ) دیده بودم این هست: که شما بابت مالیاتی که میدید کردیت میگیرید و این کردیت میتونه نقد بشه و بهتون برگردونده بشه! حالا اگر متاهل و مجرد باشید و یه سری پارامترهای دیگه مقدارش کم و زیاد میشه! میدونم این کردیت اونی نیست که شما بهش اشاره کردید که برای کردیت کارت و غیره میتونه مفید باشه! اما خب آدم کمی گیج میشه!
اماجواب سوال من به طور مشخص اینه که پس این دوستانی که فایل پر میکنن آخر سال اگر پر هم نکنن پولشون پرداخت میشه! آخه کلی وبسایت هست که درباره تکس ریفاند توضیح داده! اونا چیه پس؟ مثلا اگر وام خونه داشته باشی یا به انجمن خیریه کمک کنی یا وام دانشجویی گرفته باشی و ... میتونه یه سری معافیت های مالیاتی برات به همراه داشته باشه که ممکنه بهت کمک کنن کمتر مالیات بدی

نه این کردیت منظور tax credit است یعنی معافیت مالیاتی و ربطی به اون کردیت دیگه بمعنی اعتبار مالی شما نداره. فرمهای مالیاتی رو هر سال باید بفرستید و اگر نکنید و مالیات بدهکار بشوید فرار از مالیات و خلاف قانونی حساب میشه. همونطور که فرمودید قانون معافیتهای مالیاتی مشخصی رو در نظر میگیره که آخر سال همه رو حساب میکنند و با مالیات پرداخت شده علی الحساب تون مقایسه میکنند ببینید باز هم مالیات بدهکارید یا نه یک چیزی هم طلبکار شده اید (که در این حالت همان تکس ریفاند میشود).

[bamshad]

تو یک سایتی نوشته بود که اگر شرکت باز کنید و هزینه هاتون رو از طرف شرکت انجام بدید میتونید مالیات پس بگیرید!
یک سوال دیگه هم اینه که آیا برای اجاره خونه حتما باید کردیت بانکی داشت؟ یعنی به همین سادگی نمیشه خونه اجاره کرد؟
مثلا تو یه هفته میشه یه خونه تو منطقه خوب دی سی پیدا کرد؟

نه این کردیت منظور tax credit است یعنی معافیت مالیاتی و ربطی به اون کردیت دیگه بمعنی اعتبار مالی شما نداره. فرمهای مالیاتی رو هر سال باید بفرستید و اگر نکنید و مالیات بدهکار بشوید فرار از مالیات و خلاف قانونی حساب میشه. همونطور که فرمودید قانون معافیتهای مالیاتی مشخصی رو در نظر میگیره که آخر سال همه رو حساب میکنند و با مالیات پرداخت شده علی الحساب تون مقایسه میکنند ببینید باز هم مالیات بدهکارید یا نه یک چیزی هم طلبکار شده اید (که در این حالت همان تکس ریفاند میشود).

[ghlobe]

تو یک سایتی نوشته بود که اگر شرکت باز کنید و هزینه هاتون رو از طرف شرکت انجام بدید میتونید مالیات پس بگیرید!
یک سوال دیگه هم اینه که آیا برای اجاره خونه حتما باید کردیت بانکی داشت؟ یعنی به همین سادگی نمیشه خونه اجاره کرد؟
مثلا تو یه هفته میشه یه خونه تو منطقه خوب دی سی پیدا کرد؟

ببینید این عبارت مالیات پس گرفتن باعث سوتفاهم نشه: شما بخشی از مالیات اضافه ای که پرداخت کرده اید رو بهتون برمیگردونند. اینطوری نیست که مالیات نداده باشید و پولی هم سربگیرید. در مورد مالیات مشاغل تجاری شما میتونید بخشی از هزینه ها مثل هزینه ماشین و تلفن و نظیر اونها رو که برای کار تجارتتون استفاده میشه جزو مخارج تجارت حساب کنید و از درآمد تجارتتون کم کنید که مالیاتتون کاهش پیدا کنه. ولی باز هم بشرطی است که از راه شرکت درآمدی داشته باشید. مثلا اینطور نیست که شما حقوق بگیر باشید و بعد یک شرکت صوری ثبت کنید و بدون داشتن درآمد هزینه ماشین و تلفن و بقیه رو به حساب شرکت بگذارید و از مالیات شخصی تون کم کنید! اگر مثلا شرکتتون ده هزار دلار در سال درآمد داشته شما تا ده هزار دلار در سال میتونید هزینه شرکت داشته باشید نه بیشتر.

در مورد اجاره هم اگر دانشجو هستید معمولا نداشتن کردیت مشکل اساسی ایجاد نمیکند و میشه جا پیدا کرد البته بنده با دی سی بطور ویژه آشنا نیستم.

[Mehrad]

من دیدم توضیحاتی‌ که دوستان قدیمی‌ در مورد مالیات دادن ممکنه برای بعضی‌ دوستان تازه وارد ابهام‌هایی‌ ایجاد کنه، چند نکته رو روشن کنم

۱. سال مالیاتی سال تقویمی هست. یعنی‌ شما از اول ژانویه که فرم‌های W-2 براتون میاد (یا فرم‌ 1099 اگه غیر از حقوق منبع درامد دیگه‌ای هم داشتید مثل سود بانکی‌) تا ۱۵ آوریل همون سال فرصت دارید که مالیات همه درامد‌هایی‌ که در سال مالیاتی گذشته (از اول ژانویه تا آخر دسامبر اون سال) داشتید پرداخت کنید. اگه فرم‌های مالیاتی مربوط به سال مالیاتی گذشته رو حد اکثر تا ۱۵ آوریل تحویل اداره پست ندید و از نظر مالیاتی بده‌کار باشید، براتون جریمه دیرکرد محاسبه میشه. از نظر این مهلت ۱۵ آوریل تفاوتی‌ بین مالیات فدرال IRS و مالیات دولت ایالتی (اگه ایالت شما مالیات بر درامد داره) نیست.

۲. شما درامدتون هر چقدر که باشه، صرف نظر از اینکه از لحاظ مالیاتی بده‌کار باشید یا بستانکار، باید آخر سال مالی‌ که می‌شه فرم‌های مالیاتی رو پر کنید و بفرستید. اگه بده‌کار باشید، باید ما به التفاوت رو به صورت چک (یا از طریق دادن شماره حساب بانکی‌) به IRS و همینطور دولت ایالتی (اگه ایالت شما مالیات بر درامد داره) پرداخت کنید. اگه بستانکار هم باشید، باز هم باید فرم‌های مالیاتی رو پر کنید و شماره حساب بدید که در اون صورت IRS یا دولت ایالتی ما به التفاوت مالیات رو به شما پرداخت می‌کنن. در مورد دانشجو‌ها معمولاً اینجوری هست که به دلیل بی‌ تجربه بودنشون در نحوه پر کردن فرم W-4 دانشگاه مالیات علی‌ الحساب رو بیشتر از اونکه که باید حساب میکنه و در نتیجه آخر سال که میشه بیشتر از اونچه که باید مالیات از حقوقشون کسر شده که با پر کردن فرم مالیات، IRS و دولت ایالتی اون مبلغی که اضافه از حقوقشون کسر شده رو بهشون پس میده.

۳. دانشجویانی که کمتر از پنج سال در آمریکا حضور داشتن باید فرم 1040NR رو پر کنن نه 1040 معمولی‌. NR یعنی‌ Non-Resident. علاوه بر این، طی‌ این پنج سال اول باید علاوه بر فرم مالیات 1040NR فرم دیگه‌ای رو هم (فرم 8843) که مربوط به مدت حضور فیزیکی‌ در آمریکا هست پر کنن و هر سال به همراه فرم 1040NR برای IRS بفرستن. البته نحوه محاسبه اون پنج سال حضور فیزیکی‌ برخی‌ ریزه کاری‌ها داره که در دفترچه راهنمای 1040NR و همینطور فرم 8843 توضیح داده. اگه ابهامی در این مورد بود میتونید به اینترنشنال آفیس دانشگاهتون مراجعه کنید، معمولاً کسی‌ اونجا هست که اینجور مسائل مالیاتی رو براتون توضیح بده.

۴. این بحث Non-Resident مربوط به مالیات فدرال هست که به IRS میدید. در مورد مالیات ایالتی معمولاً اینجوری هست که محل سکونت و کار (یا تحصیل) شما در یک ایالت هست و این بحث Non-Resident در مورد مالیات ایالتی معمولاً مطرح نمیشه. البته بعضی‌ ایالت‌ها برخی‌ ریزه کاری‌ها در مورد حضور فیزیکی‌ شما در اون ایالت دارن که باید وبسایت خودشون رو بخونید. مثلا اگه در طول سال مالیاتی دانشگاهتون رو عوض کنید و برید به یه ایالت دیگه، این روی حضور فیزیکی‌ شما در هر هر دو ایالت تاثیر می‌ذاره و شما در هر دو ایالت برای اون سال مالیاتی partial-resident محسوب میشید که در نحوه محاسبه مالیات ایالتی شما تاثیر میذاره.

۵. در صورت تغییر آدرس باید تغییر آدرس رو در اولین فرصت هم به IRS و هم به دولت ایالتی اطلاع بدید (در صورتی که ایالت شما مالیات بر درامد داره). برای IRS باید فرم 8822 رو بفرستید. در مورد دولت ایالتی باید وبسایت خودشون رو ببینید. معمولاً دولت‌های ایالتی میذارن که آنلاین یا تلفنی تغییر آدرس رو اعلام کنید، ولی‌ برای IRS باید همون فرم رو پستی بفرستید.

۶. در مورد محاسبه مالیات و معافیت‌های مالیاتی به خصوص پر کردن 1040 معمولی‌ به جای 1040NR زرنگ بازی در نیارید. اونجا یه چیزی وجود داره به اسم tax auditing (هم در سطح فدرال IRS و هم در سطح ایالتی) که به صورت رندم برخی‌ فرم‌های مالیاتی رو چک می‌کنن و اگه بفهمن به هر نحو در محاسبه مالیات تقلب کردید، بدجور حالتون رو میگیرن. حتی اگه الان هم نفهمن، موقعی که میخواید برای گرفتن گرین کارت اقدام کنید، یکی‌ از چیزایی‌ که موقع بررسی‌ پرونده گرین کارت شما به دقت بررسی‌ می‌کنن نحوه پرداخت مالیات شما هست. اگه تقلب یا دیرکرد ببینن، بدبخت میشید. سوابق مالیاتی خودتون رو به دقت نگهداری کنید.

۷. در بعضی‌ شهر‌ها علاوه بر مالیات فدرال IRS و مالیات ایالتی، شهرداری هم مالیات بر درآمد داره. این مالیات بر درامد شهری معمولاً فیکس هست و دانشگاه از حقوقتون کم میکنه و معمولاً قابل برگشت هم نیست. با این وجود مقررات اون شهر رو هم چک کنید.

۸. در حال حاضر اگه از لحاظ مالیاتی فدرال IRS شما Non-Resident باشید، امکان پر کردن فرم‌های مالیاتی به صورت آنلاین وجود نداره و باید فرم 1040NR رو به صورت کاغذی پر کنید و با پست بفرستید. هر وقت که اون دوره Non-Resident رو پشت سر گذاشتید، میتونید فرم 1040 معمولی‌ رو به صورت آنلاین پر کنید. دولت‌های ایالتی معمولاً این محدودیت رو ندارن و شما از همون سال اول میتونید فرم‌های مالیات ایالتی رو به صورت آنلاین بفرستید. در ضمن این بحث Non-Resident و اینها صرفا مربوط به نحوه پرداخت مالیات فدرال هست و ربطی‌ به بحث گرین کارت و اقامت دائم نداره. یه وقت فکر نکنید اگه ۵ سال آمریکا موندید همه مزایای permanent resident‌ ها بهتون تعلق میگیره. من دیدم که بعضی‌‌ها دچار اینجور تصورات میشن.

۹. در صورتی که تنها منبع در آمد شما حقوق دانشگاه هست، میتونید به جای فرم مفصل مالیاتی (چه در سطح فدرال چه در سطح ایالتی) فرم ساده شده EZ رو پر کنید. مثلا به جای 1040NR فرم 1040NR-EZ رو پر کنید. مشابه همین قضیه در مورد فرم مالیات ایالتی. بعدش هم که (از نظر مالیاتی) رزیدنت شدید میتونید به جای 1040 معمولی ‌1040EZ رو پر کنید.

۱۰. شرمنده، اصلا امکان پاسخگویی یا مشاوره در مورد سوال‌های مالیاتی رو به صورت پیغام خصوصی ندارم.

[Mehrad]

در مورد کردیت دوستان راهنمایی‌های خیلی‌ خوبی کردن. من چند نکته رو در مورد ایجاد سابقه اعتباری یا credit history و کردیت کارت بگم.

۱. مالیات دادن، اجاره دادن، پول قبض آب و برق و گاز و موبایل و تلفن دادن، هیچکدوم کمکی‌ به ایجاد سابقه اعتباری نمیکنه. ندادن اینها (بسته به مورد) میتونه سابقه اعتباری شما رو به طور فجیعی خراب کنه. ولی‌ دادنش هیچ تأثیری روی ایجاد سابقه اعتباری شما نداره. حساب جاری باز کردن هم هیچ کمکی‌ بهتون نمیکنه. حالا یکی‌ دو تا حساب جاری باز کنید مشکلی‌ نداره. ولی‌ حساب جاری‌های متعدد باز کردن هم میتونه روی سابقه اعتباری شما تاثیر منفی‌ بذاره.

۲. چیزی که سابقه اعتباری برای شما ایجاد میکنه پرداخت هر نوع قسط هست. اعم از پرداخت بدهی کردیت کارت، قسط خونه، قسط ماشین، وام شخصی‌ یا وام دانشجویی. برای کسی‌ که سابقه اعتباری نداره، ایجاد سابقه اعتباری می‌شه یه چیزی توی مایه پارادوکس مرغ و تخم مرغ. یعنی‌ هر جا میرید بهتون کردیت نمیدن چون سابقه کردیت ندارید. مثل همون موقعی که بعد از تموم شدن درستون میرفتید دنبال کار، همه جا اول ازتون سابقه کار میخواستن.

۳. اگه تازه رفتید آمریکا و سابقه کردیت ندارید، هی‌ این ور و اون‌ور برای کردیت اپلای نکنید، چون بهتون نمیدن (به دلیل نداشتن سابقه اعتباری) و خود این اپلای کردن‌های ناموفق هم سابقه شما رو خرابتر میکنه، یعنی‌ سابقه صفر شما کلی‌ پوئن منفی‌ هم توش میاد (برای این تقاضا‌های ناموفق). راهش رو توضیح میدم بعدا.

۴. اگه قصد موندن دراز مدت تو آمریکا و خونه یا ماشین قسطی خریدن رو ندارید بی‌خیال کردیت کارت بشید چون واقعا به هیچ دردتون نمیخوره. شما برای خرید‌های روزمره یا اینترنتی همه کارهاتون رو با دبیت کارت میتونید انجام بدید (یعنی‌ همون کارتی که وقتی‌ حساب جاری باز می‌کنید بهتون میدن). دبیت کارت از لحاظ خرید کردن عین کردیت کارت کارایی داره با این تفاوت که وقتی‌ با دبیت کارت خرید می‌کنید، پول همون لحظه (یا حد اکثر با اختلاف ۲-۳ روز) از حساب جاریتون کم میشه. ولی‌ وقتی‌ با کردیت کارت خرید می‌کنید، بانک پول فروشنده رو میده، بعد این بدهی رو میذاره به حساب اعتباری شما که آخر ماه براتون صورت حساب می‌فرسته و شما صورت حساب کلّ خرید‌های اون ماه رو به بانک میدید. تنها مزیت عمده کردیت کارت نسبت به دبیت کارت همینه که پول در جا از حساب شما به صورت نقدی برداشت نمیشه. تنها امتیاز این هم برای هزینه‌های درشت هست. مثلا اگه خدای نکرده کار بیمارستانی داشته باشید یا چیز‌هایی‌ از این قبیل. وگرنه برای خرید‌های روزمره معمولی‌ فرق زیادی نیست که با دبیت کارت حساب کنید که درجا از حسابتون کم بشه یا با کردیت کارت حساب کنید که بعدا آخر ماه اون چند دلار رو به بانک پرداخت کنید. البته کردیت کارت‌ها برخی‌ مزایای جانبی دارن که بعد توضیح می‌دم، ولی‌ اون مزایای جانبی انقدر حیاتی نیست که بخواید غصه اش رو بخورید. بخوام مثال بزنم، مثل اینه که شما میرید یه رستوران بهتون روی غذا نوشابه بدن یا ندن.

۵. اگه با همه این حرف‌ها حتما میخواید کردیت کارت داشته باشید، چند راه پیش روی شما هست. ساده‌ترین راهش اینه که یه نفر بیاد co-signer شما بشه. البته کسی‌ که سابقه اعتباری خراب نداشته باشه و به شما هم اعتماد داشته باشه، چون اگه شما بدهی‌های بانک رو سر وقت ندید، سابقه اون هم خراب میشه یا حتی ممکنه به درد سر هم بیفته. راه دیگه اینه که شما برید یک حساب سپرده مدت دار باز کنید و بانک با وثیقه گرفتن اون سپرده مدت دار روی اون به شما وام کوتاه مدت بده. به این میگن secured loan. من این راه رو خیلی‌ توصیه نمیکنم به دلایلی که اینجا مجال توضیحش نیست. همین قسط‌های این وام کوتاه مدت رو که بدید برای شما سابقه کردیت ایجاد میشه، حتی اگه قسط شما ۳ ماهه باشه. راه دیگه اینه که برید یک حساب سپرده مدت دار باز کنید و با همون وثیقه یک secured credit card بگیرید. بانک‌ها بعد از زمانی بین ۶ ماه تا یک سال که شما خوش حسابی‌ خودتون رو در پرداخت صورت حساب‌های کردیت کارت نشون بدید، این secured credit card رو به کردیت کارت معمولی‌ تبدیل می‌کنن و وثیقه شما رو آزاد می‌کنن. بعضی‌ بانک‌ها ممکنه سر این تبدیل کارت و آزاد کردن وثیقه شما رو سر بدوونن، برای همین قبل از اینکه برید سراغ یه بانک در مورد عملکرد بانک پرس و جو کنید که علاف نشید. راه آخر که از نظر من راه بهتری هست اینه که اگه بانکی‌ رو سراغ دارید که به دانشجو‌ها راحت کردیت کارت دانشجویی میده، برید سراغش. کردیت کارت‌های دانشجویی معمولاً امتیاز‌های زیادی نداره و نرخ بهره بالایی‌ هم داره، گاهی‌ وقت‌ها maintenance fee ماهانه هم ممکنه داشته باشه. ولی‌ اگه بانکی‌ رو پیدا کردید (بعد از پرس و جو کردن از منابع موثق) که حاضر بود بدون maintenance fee یا monthly fee بهتون کردیت کارت دانشجویی بده، به نظر من همین رو بچسبید.

۶. صرف نظر از اینکه به کدوم یکی‌ از روش‌های فوق متوسل میشید، سراغ بانک‌های در پیت نرید به چند دلیل. اول اینکه اولین حساب اعتباری شما طول مدت سابقه کردیت شما رو تعیین میکنه. یعنی‌ اگه اولین حساب اعتباری خودتون رو در یک بانک در پیت باز کنید و بعدا حساب رو ببندید، این حساب بسته شده بعد از ۸ تا ۱۰ سال از سابقه اعتباری شما حذف میشه و طول سابقه اعتباری شما یهو کاهش پیدا میکنه. مثلا فرض کنید شما یه کردیت کارت در پیت می‌گیرید بعد از سه سال یه کردیت کارت خوب می‌گیرید و اون کارت در پیت رو میبندید. ۱۰ سال که از بسته شدن اون کارت اولی گذشت، طول سابقه کردیت شما در واقع هست ۱۳ سال، ولی‌ به دلیل حذف اون کارت اولی بسته شده از سابقه کردیت شما، طول سابقه کردیت شما یهو می‌شه ۱۰ سال یعنی تاریخی که کارت دومی‌ رو گرفتید. بستن کارت‌ها تاثیر‌های دیگه‌ای هم روی سابقه کردیت شما میذاره که بحثش مفصله.

۷. علاوه بر این بانک‌های در پیت به دلیل ناپایداری‌های مالی‌ ممکنه دم ساعت شرایط کارت شما رو عوض کنن و بازی در بیارن. جوری که خود شما مجبور شید عطاشون رو به لقاشون ببخشید. به همین لحاظ گرفتن کردیت کارت دانشجویی از یه بانک خوب ترجیح داره به گرفتن کردیت کارت معمولی‌ از بانک در پیت حتی اگه راحت هم بهتون بده. البته بر خلاف تصور عمومی، بانک‌های در پیت معمولاً کردیت کارت رو به راحتی‌ هم نمیدن و گاهی‌ وقت‌ها ادا و اطوار شون از بانک‌های معتبر خیلی‌ بیشتره.

۸. یه راه دیگه هم هست که بعضی‌‌ها توصیه می‌کنن ولی‌ من به دلایل فوق و برخی‌ دلایل دیگه توصیه نمی‌کنم. و اون گرفتن کردیت کارت فروشگاهی هست (به جای اینکه مستقیما از بانک بگیرید). موسسات اعتباری که پشت کردیت کارت‌های فروشگاهی هستن معمولا جز در پیت‌ترین موسسات مالی‌ هستن و خیلی‌ وقت‌ها حتی بانک هم نیستن. در دراز مدت داشتن اینجور کردیت کارت‌ها به نفع شما نیست. خیلی‌ وقت‌ها اینها بازی‌هایی‌ در میارن که به گریه می‌افتید از اینکه اولین کارتتون رو ازشون گرفتید.

۹. کردیت کارت شما از هر نوع که باشه و از هر جا که گرفته باشید و هر شرایطی که داشته باشه، چند نکته رو رعایت کنید. اول اینکه تحت هیچ شرایطی نذارید مقدار کردیت استفاده شده از ۳۰ درصد سقف کردیت اون کارت بیشتر بشه. اگه نظر من رو میخواید حتی ۱۵-۲۰ درصد. اگه احیاناً یه خرید قلمبه کردید و از این ۱۵-۲۰ درصد یا همون ۳۰ درصد بالاتر رفت، در اولین فرصت سعی‌ کنید بدهی رو بیارید پایین حتی اگه زمان صورتحساب نرسیده باشه. دوم اینکه تا موقعی که با فوت و فنّ کردیت کارت‌ها و سیستم بانکی‌ آمریکا آشنا نشدید، صورتحساب‌هاتون رو به صورت کامل قبل از رسیدن مهلت صورتحساب پرداخت کنید. ممکنه ریزه کاری‌هایی‌ در شرایط پرداخت صورتحساب اون بانک وجود داشته باشه که با دادن مینیمم پرداخت‌ها سرتون کلاه بره. به عبارت دیگه توی اون ماه‌های اول بی‌ تجربگی هیچ وقت balance خودتون رو به اصطلاح carryover نکنید به ماه بعد. همیشه بالانس خودتون رو در هر ماه قبل از اینکه مهلت صورتحساب برسه، صفر کنید. این carryover رو بذارید برای وقتی‌ که با جزئیات مقررات اشنا شدید. نکته دیگه اینکه هر از گاهی‌ بانک‌ها براتون چک‌هایی‌ می‌فرستن به عنوان cashback یا balance trasnfer و به صورت اغوا گرانه‌ای شما رو ترغیب می‌کنن که از اون چک‌ها به عنوان پول نقد استفاده کنید. در اون ماه‌های بی‌ تجربگی که استفاده از این چک‌ها رو اصلا توصیه نمیکنم چون قطعاً سرتون کلاه میره. حتی بعد از با تجربه شدن هم حتما باید جزئیات نحوه بازپرداخت اون چک رو بخونید و خوب بفهمید، تازه باز هم باید خیلی‌ حواستون رو جمع کنید چون باز هم ممکنه سرتون کلاه بره.

۱۰. دلیل دیگه اینکه بانک‌ها یا موسسات اعتباری در پیت رو توصیه نمیکنم اینه که اگه هر جور مشکل در پرداخت‌ها یا خرید‌هاتون پیش بیاد باید زنگ بزنید به customer service. اون وقته که واقعا گریه شما رو در میارن. به خصوص اگه یه آدم با IQ در حد جلبک بخواد جواب تلفن شما رو بده.

۱۱. یک نکته که در مورد نحوه خرید با دبیت کارت در بالا گفتم و اینجا بیشتر توضیح بدم. از دبیت کارت دو جور میشه استفاده کرد. یکی‌ به صورت دبیت هست. یعنی‌ کارت رو می‌کشید بعد حالت دبیت رو انتخاب می‌کنید. در این حالت باید پین ۴ رقمی‌ رو روی دستگاه وارد کنید. در این حالت پول همون لحظه از حساب جاری شما کم میشه. حالت دیگه این هست که دبیت کارت رو می‌کشید توی دستگاه ولی‌ گزینه کردیت رو انتخاب می‌کنید و بعد هم عین خرید با کردیت کارت، رسید فروشگاه رو امضا می‌کنید. در این حالت بانک با این خرید مثل کردیت کارت برخورد میکنه، یعنی‌ همون لحظه پول از حسابتون کم نمیشه. ولی‌ با توجه به اینکه کارت شما واقعا کردیت نیست، بالاخره پول از حسابتون کم میشه. ممکنه همون شب باشه، ممکنه ۲-۳ روز بعد باشه. این نوع پرداخت یک مزیت داره. اگه در اون لحظه پول کافی‌ توی حسابتون نباشه و بخواید از حالت دبیت استفاده کنید پرداخت شما یا درجا رجکت می‌شه، یا اگه overdraft protection روی حسابتون داشته باشید، بانک اختلاف‌های جزئی رو پرداخت میکنه به فروشنده و بعد بسته به شرایط overdarft protection روی حسابتون شما رو جریمه میکنه. ولی‌ اگه حالت کردیت رو انتخاب کنید، با توجه به اون وقفه ۱-۳ روز در برداشت مبلغ از حساب، شما وقت دارید که بلافاصله بدوید برید بانک یا ATM و پول بریزید به حسابتون. البته اگه این اختلاف جزئی نباشه یا پولی‌ که به حساب می‌ریزید به دلایل مختلف بلافاصله available نشه، باز همون قضیه overdraft و جریمه پیش میاد. به همین دلیل من استفاده از دبیت کارت در حالت کردیت رو فقط و فقط وقتی‌ که مطمئن هستید پول کافی‌ توی حسابتون دارید توصیه می‌کنم.

۱۲. یک مزیت دیگه پرداخت دبیت کارت به صورت کردیت یا اصلا با همون خود کردیت کارت اینه که بانک به شما امتیاز هایی میده، مثل همون مثل نوشابه روی غذا که در بالا گفتم. یعنی‌ شما میرید فروشگاه یا هرجا خرید می‌کنید، بانک به شما پوینت میده که این پوینت‌ها به حدی که رسید (مثلا ۵۰۰۰ تا یا ۱۰۰۰۰ تا) میتونید با اون پوینت‌ها جایزه نقدی بگیرید، یا گاهی‌ وقت‌ها این پوینت‌ها رو میشه برای تخفیف بنزین یا تخفیف در خرید بلیت هواپیما یا هتل استفاده کرد. یا گاهی‌ وقت‌ها اصلا بانک‌ها غیر از قضیه پوینت و اینها از همون اول میگه اگه پیش ما حساب باز کنی‌، بعد از دبیت کارت یا کردیت کارت ما به فلان صورت برای خرید استفاده کنی‌، انقده پول یا پوینت به صورت قلمبه بهت bonus میدیم. یعنی‌ یه جورایی التماس می‌کنن که تو رو خدا بیا پیش ما حساب باز کن. در اینجور مواقع باید خیلی‌ با دقت شرایط حساب و نحوه استفاده از کارت رو بخونید که سرتون کلاه نره.

[Mehrad]

توی آمریکا چهار تا نهاد عمده اعتباری وجود دارن که بانک‌ها برای صدور کردیت کارت یا دبیت کارت با اونها قرارداد دارن. MaterCard و Visa و American Express و Discover. که در اصل مبادلات اعتباری بانکی‌ رو در سطح کلان اون چهار نهاد اعتباری مدیریت می‌کنن، هرچند دریافتها و پرداخت‌ها در سطح خرد از طریق بانک انجام میشه. از اون طرف فروشنده‌ها یا ارائه دهنده‌های خدمات هم برای پذیرش پرداخت‌ها با تعدادی یا همه اون چهار نهاد عمده اعتباری قرارداد دارن. بانک بسته به قراردادی که داره لوگو یکی‌ از اون چهار نهاد عمده اعتباری رو روی کارت میزنه. بدین ترتیب پذیرش کردیت کارت یا دبیت کارت شما وابسته به این نیست که کارت رو چه بانکی‌ صادر کرده، بلکه وابسته به اینه که لوگو کدوم یک از اون چهار نهاد عمده اعتباری روی کارت خورده. این کار مبادلات بانکی‌ رو خیلی‌ تسهیل میکنه. در نتیجه هر جا که به فرض MasterCard رو قبول کنن، شما صرف نظر از اینکه کردیت کارت یا دبیت کارت رو از کدوم بانک گرفتید، اگه روی کارت شما لوگو MasterCrad باشه، میتونید از اون کارت استفاده کنید. از این نظر هم هیچ تفاوتی‌ بین کردیت کارت یا دبیت کارت یا بانک صادر کننده کارت نیست. مهم اینه که لوگو کدوم نهاد اعتباری روی کارت هست. توی این پست قبلی‌ یه کم دقیقتر توضیح دادم در مورد عملکرد کردیت کارت و دبیت کارت

http://www.applyabroad.org/forum/sho...l=1#post923667

نهاد‌های اعتباری دیگه‌ای هم وجود داشتن که الان تقریبا منقرض شدن و در حال حاضر همین چهار تا عمده بازار دستشونه و بیشتر از همه MasterCard یا Visa. اگه لوگو یکی‌ از این دو تا روی کردیت کارت یا دبیت کارت شما باشه، تقریبا همه جای دنیا کارتون راه میفته (ممکنه بعضی‌ جاها سر اینکه دبیت کارت دارید یا کردیت کارت به مشکلاتی بخورید). ولی‌ بسته به اینکه بانک شما کی‌ باشه، برای خرید‌های خارج از آمریکا یا دریافت پول از ATM بانک‌های خارجی‌ یا حتی هر بانک آمریکایی‌ غیر از بانک خودتون ممکنه کارمزد هایی بهتون بخوره.

نکته دیگه اینکه American Express و Discover غیر از اینکه نهاد اعتباری هستن، بانک هم هستن، یعنی‌ مثل هر بانک دیگه میتونید توی اینها حساب هم باز کنید. و در ضمن خودشون هم مثل بانک‌های دیگه‌ای که طرف قراردادشون هستن مستقلا به اسم خودشون کردیت کارت هم صادر می‌کنن. ولی‌ MasterCard و Visa فقط نهاد اعتباری هستن و قسمت عمده بانک‌ها کارت خودشون رو با لوگوی MasterCard یا Visa صادر می‌کنن.

[Mehrad]

قبلا گفته بودم كه سعي كنيد اولين كرديت كارت خودتون رو از يه بانك در پيت نگيريد. اين مطلب تا اندازه اي در مورد اولين حساب جاري (checking account) شما هم صادقه، هرچند حساسيتش به اندازه كرديت كارد نيست. يكي از پارامترهايي كه هر بانك درست وحسابي بهش اهميت ميده اينه كه چند وقته باهاشون حساب داريد. حتي روي چكهاي شما هم تاريخ افتتاح حساب رو مي نويسن. بحث فقط قشنگي و كلاس گذاشتن نيست. وقتي هر جا كارتون گير كنه بهتون گفتن با توجه به اينكه شما از تاريخ فلان با ما حساب داريد ما اين مشكل رو براتون حل مي كنيم، اون موقع به حرف من مي رسيد. البته بانكهاي در پيت از همه لحاظ در پيت هستن و براي باسابقه بودن شما تره خورد نمي كنن.

سعي كنيد توي شهر خودتون (يا اگه توي شهرتون شعبه نداشت به صورت آنلاين) دست كم توي يك بانك خوب از همون اول ورودتون حساب باز كنيد. حتي اگه بانك خوب توي شهرتون نباشه، به هر حال مجبوريد توي يك بانك توي اون شهر به صورت فيزيكي (به قول خودشون brick and mortar) حساب داشته باشيد. چون براتون كارهايي پيش مياد (به خصوص در اون ماههاي اول بي تجربگي) كه بعضي كارها رو مجبور بشيد به صورت حضوري انجام بديد. در اين حالت خوبه كه به موازاتش در يك بانك خوب حتي اگه شده به صورت آنلاين حساب جاري داشته باشيد.

البته اين رو هم بگم كه مثل كرديت كارد در مورد باز كردن حسابهاي جاري متعدد هم حرص نزنيد. همونطور كه در مورد كرديت كارد يه چيزي به اسم credit history هست كه همه اپليكيشن هاي شما (حتي ناموفق) توش ثبت ميشه، در مورد checking account هم چيز مشابهي وجود داره به اسم ChexSystem كه سوابق اپليكيشن هاي حساب جاري توش ثبت ميشه و اگه خيلي حرص بزنيد، سابقه تون اونجا خراب ميشه. البته بعضي بانكها مثل Bank of America يا Chase مرض دارن و وقتي تقاضاي حساب جاري مي كنيد، تقاضاي شما رو به هر دو صورت گزارش ميدن، يعني هم Credit history هم ChexSystem.

[iGod]

بهتون پیشنهاد می کنم کلا از خیر بانک ها بگزرید و پولاتونو تو تشک و بالش نگه دارید
نه ولی جدی تو لوکال کردیت یونیون ها حساب باز کنید خیلی به صرفتونه.