کدام بانک و چه نوع حسابی

[Mehrad]

مرسی بابت پاسخت. خیلی از کرذیت کارتها چند ماهی رو APR صفر میدن. فرض کن کردیت کارتی که 1000 تا سقفشه رو تا 300 تا شارژ کنیم ولی pay off رو بذاریم مثلا 7 ماه بعد چون عملا بهره ای در کار نیست. آیا این کار هم کردیتت رو خراب می کنه؟

همونطور كه راديان گفت، بانكها اين كار رو مي كنن براي جلب مشتري هاي كم تجربه. تو فرضا يك كرديت كارت داري با APR صفر براي يك سال. بعد دلت خوشه كه هر ماه minimum payment رو ميدي و ظاهرا هم هيچ late payment از اين لحاظ نداري، به خاطر اون APR صفر در سال اول (بعضي ها ديدم ١٨ ماه هم آفر ميدن) هيچ بهره اي به بانك نميدي. تا اينجاي كار به نظرت خوب مياد. ولي بانك هر ماه داره بيشترين بالانس تو رو گزارش مي كنه. يعني تو ١٠٠٠ دلار سقف كرديت داري و ٧٠٠ دلار بالانس. هر كسي credit report تو رو نگاه كنه، مي بينه تو ٧٠ درصد utilization ratio داري. اين يعني فاجعه. همچين ur بالايي (كه حتي اگه payoff هم بكني تا دو سال توي سابقه كرديتت ميمونه) گند ميزنه به credit report و credit score تو. Utilization ratio يكي از پارامترهايي هست كه وزن زيادي داره. بعد تو هم كه دلت خوشه كه بهره نميدي براي يك سال اين ur بالا كه به مرور زمان بالاتر هم ميره توي سابقه كرديت ميمونه هيچي، به دليل اينكه payoff كردنش رو به طمع APR صفر تا يك سال عقب انداختي، اين باعث ميشه كه اون بالاترين ur تا دو سال بعدش هم توي سابقه كرديتت باقي بمونه. تا موقعي كه اون ur بالا توي سابقه كرديتت هست، هيچ بانك درست و حسابي نه بهت كرديت جديد ميده، نه سقف كرديت تو رو بالا ميبره، چون از نظر هر كسي تو به دليل ur بالا آدم خيلي high risk هستي.

نكته ديگه اي كه راديان در مورد store card ها گفت با مشاهدات من جور در نمياد. اونها هم عين بقيه كرديت كارتها هر ماه بالاترين بالانس تو رو گزارش مي كنن و از اين نظر خرابكاري كه اين ur بالا روي سابقه كرديت و credit score مي كنه هيچ فرقي با بقيه كرديت كارتها و بانكها نداره. من هم store card دارم و با اينكه توي credit report به عنوان شارژ كارت ذكر ميشه نه كرديت كارت، همه اطلاعاتش عين بقيه كارت هام گزارش ميشه ، منجمله بالاترين بالانس ماهانه.

يك نكته رو هم اضافه كنم (قبلا هم گفتم) سقف كرديت خيلي بالا براي كسي كه سابقه كرديت كوتاه داره، چيز خوبي نيست چون risk factor رو به شدت بالا مي بره. من قبلا گفتم كه همه اين چيزايي كه اينجا توصيه مي كنم همه اش رو به صورت مستمر روي سابقه كرديت خودم مونيتور مي كنم. وقتي كارت كنتيننتال خودم رو بستم، نمره كرديت من موقتا افت كرد (چون رقم قلمبه اي از سقف كرديت كلي خودم رو به طور ناگهاني از دست داده بودم) ولي متقابلا نمره risk dactor من بهبود پيدا كرد. بعد از چند ماه هم نمره كرديت من برگشت به حالت اول. به زبون كنترلي خودمون بگم بستن اون كارت كنتيننتال فقط يك impulse داد و بعد از پاسخ حالت گذرا، همه چي برگشت به روال عادي و حالت پايدار قبلي.

[pimi810]

همونطور كه راديان گفت، بانكها اين كار رو مي كنن براي جلب مشتري هاي كم تجربه. تو فرضا يك كرديت كارت داري با APR صفر براي يك سال. بعد دلت خوشه كه هر ماه minimum payment رو ميدي و ظاهرا هم هيچ late payment از اين لحاظ نداري، به خاطر اون APR صفر در سال اول (بعضي ها ديدم ١٨ ماه هم آفر ميدن) هيچ بهره اي به بانك نميدي. تا اينجاي كار به نظرت خوب مياد. ولي بانك هر ماه داره بيشترين بالانس تو رو گزارش مي كنه. يعني تو ١٠٠٠ دلار سقف كرديت داري و ٧٠٠ دلار بالانس. هر كسي credit report تو رو نگاه كنه، مي بينه تو ٧٠ درصد utilization ratio داري. اين يعني فاجعه. همچين ur بالايي (كه حتي اگه payoff هم بكني تا دو سال توي سابقه كرديتت ميمونه) گند ميزنه به credit report و credit score تو. Utilization ratio يكي از پارامترهايي هست كه وزن زيادي داره. بعد تو هم كه دلت خوشه كه بهره نميدي براي يك سال اين ur بالا كه به مرور زمان بالاتر هم ميره توي سابقه كرديت ميمونه هيچي، به دليل اينكه payoff كردنش رو به طمع APR صفر تا يك سال عقب انداختي، اين باعث ميشه كه اون بالاترين ur تا دو سال بعدش هم توي سابقه كرديتت باقي بمونه. تا موقعي كه اون ur بالا توي سابقه كرديتت هست، هيچ بانك درست و حسابي نه بهت كرديت جديد ميده، نه سقف كرديت تو رو بالا ميبره، چون از نظر هر كسي تو به دليل ur بالا آدم خيلي high risk هستي.

نكته ديگه اي كه راديان در مورد store card ها گفت با مشاهدات من جور در نمياد. اونها هم عين بقيه كرديت كارتها هر ماه بالاترين بالانس تو رو گزارش مي كنن و از اين نظر خرابكاري كه اين ur بالا روي سابقه كرديت و credit score مي كنه هيچ فرقي با بقيه كرديت كارتها و بانكها نداره. من هم store card دارم و با اينكه توي credit report به عنوان شارژ كارت ذكر ميشه نه كرديت كارت، همه اطلاعاتش عين بقيه كارت هام گزارش ميشه ، منجمله بالاترين بالانس ماهانه.

يك نكته رو هم اضافه كنم (قبلا هم گفتم) سقف كرديت خيلي بالا براي كسي كه سابقه كرديت كوتاه داره، چيز خوبي نيست چون risk factor رو به شدت بالا مي بره. من قبلا گفتم كه همه اين چيزايي كه اينجا توصيه مي كنم همه اش رو به صورت مستمر روي سابقه كرديت خودم مونيتور مي كنم. وقتي كارت كنتيننتال خودم رو بستم، نمره كرديت من موقتا افت كرد (چون رقم قلمبه اي از سقف كرديت كلي خودم رو به طور ناگهاني از دست داده بودم) ولي متقابلا نمره risk dactor من بهبود پيدا كرد. بعد از چند ماه هم نمره كرديت من برگشت به حالت اول. به زبون كنترلي خودمون بگم بستن اون كارت كنتيننتال فقط يك impulse داد و بعد از پاسخ حالت گذرا، همه چي برگشت به روال عادي و حالت پايدار قبلي.

پس بهترین رفتار اینه که کردیت کارد رو تا همون سقف 10-15 درصد شارژ کنیم و سر موعد کل مبلغ رو pay off کنیم، نه minimum payment رو. در مورد شرایط Finance مثلا اپل نظرت چیه؟ این جور خریدهای قسطی چه تاثیری رو Credit Score آدم میذاره؟
https://www.barclaycardus.com/apply/Application.action

من برای خریدهام از Paypal زیاد استفاده می کنم، کلا چیز خوبی هست + این سرویس bill me later که رادیان فرمودن؟

[pimi810]

دقیقا هدفم Finance هستش. پس این APR 0 به چه دردی می خوره؟

[Radian]

دقیقا هدفم Finance هستش. پس این APR 0 به چه دردی می خوره؟

آها ، اون APR 0 رو بانکها میزارن واسه اینکه مشتری جلب کنن. اونها چیزی که برای بانک مهمه جلبِ مشتریه و بانک اهمیتی نمیده به اینکه شما داری Credit میسازی و اینها.

من درک میکنم که Tempting هست ، اما شما باید اولویتت رو بزاری رو ساختن History و هر اقدام لازمی رو در این راستا بکنی. کردیت خراب کردن خیلی سادست و برعکس سخت.

برای Financing خیلی گزینه های بهتری هستن. مثلا Bill Me Later ( که Approval اش یکم بی قاعدست ولی به Try اش می ارزه ) یا مثلا Amazon Store Card. اینها اصلا برای همین طراحی شدن.

اصل اون چیزی که از CC استفاده میکنن مردم در آمریکا ( همون طور که Mehrad هم اشاره کرد ) استفاده از Cash Back هایی هست که هر نوع کارتی رو خودش داره و اصولا CCها هم بر اساس همین Cash Back اشون Rank میگیرن.

مثلا میگن Discover More جزو TOP10 هاست بخاطر 5% کش بکی که میده ، اما این عیب رو داره که Cash Back اش Seasonal شیفت میکنه.

پیشنهاد من اینه که به CC به دیدِ همون امتیازهاش برای Cash Back و ساختن کردیت هیستوری نگاه کنین و تمام تلاشتون رو بزارین برای بالا بردن Credit Limit اتون.

[rahaaut]

من همه صفحات خوندم درباره BoA و بانک های دیگه...اما مشکل اساسی دارم...این که میرسیم فرداش با کلی تحقیق میریم حساب باز میکنیم...این یعنی با اون حساب میشه خرید اینترنتی کرد؟!! چون همه حساب cheq اینا داریم و کردیت کارت نداریم تا جندین ماه..من نمیدونم این حساب که اول بلز میکنیم جز اینکه توش پول میریزیم و چک میخوابونیم خرید اینترنتی هم به اندازه موجودیمون میشه داشته باشیم؟

[Mehrad]

من همه صفحات خوندم درباره BoA و بانک های دیگه...اما مشکل اساسی دارم...این که میرسیم فرداش با کلی تحقیق میریم حساب باز میکنیم...این یعنی با اون حساب میشه خرید اینترنتی کرد؟!! چون همه حساب cheq اینا داریم و کردیت کارت نداریم تا جندین ماه..من نمیدونم این حساب که اول بلز میکنیم جز اینکه توش پول میریزیم و چک میخوابونیم خرید اینترنتی هم به اندازه موجودیمون میشه داشته باشیم؟

توي پستهاي قبليم گفتم شما وقتي ميريد حساب جاري باز مي كنيد، بهتون دبيت كارت ميدن. با اون دبيت كارت شما ميتونيد همه خريدهاي روزمره و اينترنتي خودتون رو انجام بديد. مشروط بر اينكه توي حسابتون موجودي كافي داشته باشيد.

[reg2]

حالا دوستان
1. کلا خوبه که کم استفاده بشه از کردیت؟ یعنی نمره رو میبره بالا؟ مثلا کسی که شما که میگی 30٪ سقف رو استفاده کنی ....به جای اون 10 ٪ استفاده کنی....یا اینکه توصیه میشه تا سقف 30 ٪ خرج شه
2. اینکه کردیت اسکور در عرض یک سال میشه به حدی برسه که وام ماشین گرفت یا حالا حالا ها خیلی زوده!
3. اینکه کلا گفتیتد که چه چیزائی اسکور رو خراب میکنه ...حالا بگید چه چیزائی می سازدش!
مرسی

[rashdy_chem]

حالا دوستان
1. کلا خوبه که کم استفاده بشه از کردیت؟ یعنی نمره رو میبره بالا؟ مثلا کسی که شما که میگی 30٪ سقف رو استفاده کنی ....به جای اون 10 ٪ استفاده کنی....یا اینکه توصیه میشه تا سقف 30 ٪ خرج شه
2. اینکه کردیت اسکور در عرض یک سال میشه به حدی برسه که وام ماشین گرفت یا حالا حالا ها خیلی زوده!
3. اینکه کلا گفتیتد که چه چیزائی اسکور رو خراب میکنه ...حالا بگید چه چیزائی می سازدش!
مرسی

1. برای ساختن کردیت بهتره زیر 10 درصد خرج بشه چون امتیاز مثبت داره ... سقف 30 درصد تاثیر مثبت یا منفی نداره ( من به منابع موثق رجوع میکنم تا صحبتهای بدون سند بچه های اینجا !)
2. بستگی به بانک و APR وامی که میگیرید داره ... بعلاوه اگه مثلا من و شما در یک زمان کردیت کارت بگیریم لزوما بعد از یکسال امتیازهامون با هم برابر نیست... اعتبار کردیت کارت، اعتبار بانک، نوع خرج ها ، زمان pay off ، سقف کردیت کارت، داشتن plan تلفن، اشتراک گاز و ... میتونه اختلاف زیادی در امتیازهامون ایجاد کنه
3. زیر 10 درصد بالانس ... خرجهای اساسی و گرون را با دبیت یا چک انجام بدید (معمولا در ظرف کمتر از دوسال میتونید تا سقف 10000 تا سقف کردیت بگیرید... اونموقع هم دستتون برای خرج کردن باز تر میشه هم میتونید پوینت جمع کنید) ... الان فکر پوینت نباشید ...

[reg2]

1. برای ساختن کردیت بهتره زیر 10 درصد خرج بشه چون امتیاز مثبت داره ... سقف 30 درصد تاثیر مثبت یا منفی نداره ( من به منابع موثق رجوع میکنم تا صحبتهای بدون سند بچه های اینجا !)
2. بستگی به بانک و APR وامی که میگیرید داره ... بعلاوه اگه مثلا من و شما در یک زمان کردیت کارت بگیریم لزوما بعد از یکسال امتیازهامون با هم برابر نیست... اعتبار کردیت کارت، اعتبار بانک، نوع خرج ها ، زمان pay off ، سقف کردیت کارت، داشتن plan تلفن، اشتراک گاز و ... میتونه اختلاف زیادی در امتیازهامون ایجاد کنه
3. زیر 10 درصد بالانس ... خرجهای اساسی و گرون را با دبیت یا چک انجام بدید (معمولا در ظرف کمتر از دوسال میتونید تا سقف 10000 تا سقف کردیت بگیرید... اونموقع هم دستتون برای خرج کردن باز تر میشه هم میتونید پوینت جمع کنید) ... الان فکر پوینت نباشید ...

1. من plan تلفن دارم اما parent نیستم باز تاثیر داره؟ الان از دبیتم کسر میشه؟ تغییرش بدم به کردیتم؟
2. از یکی از بچه ها شنیدم کلا هر چهقدر بیشتر (حالا تا اون سفق 30 درصد ) خرج کنی بیشتره.....این درسته یا تعداد خرج ها کمتر باشه؟

[rashdy_chem]

1. من plan تلفن دارم اما parent نیستم باز تاثیر داره؟ الان از دبیتم کسر میشه؟ تغییرش بدم به کردیتم؟
2. از یکی از بچه ها شنیدم کلا هر چهقدر بیشتر (حالا تا اون سفق 30 درصد ) خرج کنی بیشتره.....این درسته یا تعداد خرج ها کمتر باشه؟

1. principle باید باشید ... بعضی از شرکتها پرداخت ماهیانه شما را ریپورت میکنند ... پرداخت با دبیت یا کردیت تاثیری روش نداره!
2. یک باور کاملا اشتباه ... دوستان گاهی بونوس پوینت را با امتیاز اشتباه میگیرند ... هدف تازه واردها ساختن کردیت هست نه جمع کردن پوینت ! برای ساختن هر چه میزان بدهی کمتر (زیر 10 درصد) باشد امتیاز بیشتری خواهید گرفت.