کدام بانک و چه نوع حسابی

[Mehrad]

مرسی بابت پاسخت. خیلی از کرذیت کارتها چند ماهی رو APR صفر میدن. فرض کن کردیت کارتی که 1000 تا سقفشه رو تا 300 تا شارژ کنیم ولی pay off رو بذاریم مثلا 7 ماه بعد چون عملا بهره ای در کار نیست. آیا این کار هم کردیتت رو خراب می کنه؟

همونطور كه راديان گفت، بانكها اين كار رو مي كنن براي جلب مشتري هاي كم تجربه. تو فرضا يك كرديت كارت داري با APR صفر براي يك سال. بعد دلت خوشه كه هر ماه minimum payment رو ميدي و ظاهرا هم هيچ late payment از اين لحاظ نداري، به خاطر اون APR صفر در سال اول (بعضي ها ديدم ١٨ ماه هم آفر ميدن) هيچ بهره اي به بانك نميدي. تا اينجاي كار به نظرت خوب مياد. ولي بانك هر ماه داره بيشترين بالانس تو رو گزارش مي كنه. يعني تو ١٠٠٠ دلار سقف كرديت داري و ٧٠٠ دلار بالانس. هر كسي credit report تو رو نگاه كنه، مي بينه تو ٧٠ درصد utilization ratio داري. اين يعني فاجعه. همچين ur بالايي (كه حتي اگه payoff هم بكني تا دو سال توي سابقه كرديتت ميمونه) گند ميزنه به credit report و credit score تو. Utilization ratio يكي از پارامترهايي هست كه وزن زيادي داره. بعد تو هم كه دلت خوشه كه بهره نميدي براي يك سال اين ur بالا كه به مرور زمان بالاتر هم ميره توي سابقه كرديت ميمونه هيچي، به دليل اينكه payoff كردنش رو به طمع APR صفر تا يك سال عقب انداختي، اين باعث ميشه كه اون بالاترين ur تا دو سال بعدش هم توي سابقه كرديتت باقي بمونه. تا موقعي كه اون ur بالا توي سابقه كرديتت هست، هيچ بانك درست و حسابي نه بهت كرديت جديد ميده، نه سقف كرديت تو رو بالا ميبره، چون از نظر هر كسي تو به دليل ur بالا آدم خيلي high risk هستي.

نكته ديگه اي كه راديان در مورد store card ها گفت با مشاهدات من جور در نمياد. اونها هم عين بقيه كرديت كارتها هر ماه بالاترين بالانس تو رو گزارش مي كنن و از اين نظر خرابكاري كه اين ur بالا روي سابقه كرديت و credit score مي كنه هيچ فرقي با بقيه كرديت كارتها و بانكها نداره. من هم store card دارم و با اينكه توي credit report به عنوان شارژ كارت ذكر ميشه نه كرديت كارت، همه اطلاعاتش عين بقيه كارت هام گزارش ميشه ، منجمله بالاترين بالانس ماهانه.

يك نكته رو هم اضافه كنم (قبلا هم گفتم) سقف كرديت خيلي بالا براي كسي كه سابقه كرديت كوتاه داره، چيز خوبي نيست چون risk factor رو به شدت بالا مي بره. من قبلا گفتم كه همه اين چيزايي كه اينجا توصيه مي كنم همه اش رو به صورت مستمر روي سابقه كرديت خودم مونيتور مي كنم. وقتي كارت كنتيننتال خودم رو بستم، نمره كرديت من موقتا افت كرد (چون رقم قلمبه اي از سقف كرديت كلي خودم رو به طور ناگهاني از دست داده بودم) ولي متقابلا نمره risk dactor من بهبود پيدا كرد. بعد از چند ماه هم نمره كرديت من برگشت به حالت اول. به زبون كنترلي خودمون بگم بستن اون كارت كنتيننتال فقط يك impulse داد و بعد از پاسخ حالت گذرا، همه چي برگشت به روال عادي و حالت پايدار قبلي.

[Mehrad]

من همه صفحات خوندم درباره BoA و بانک های دیگه...اما مشکل اساسی دارم...این که میرسیم فرداش با کلی تحقیق میریم حساب باز میکنیم...این یعنی با اون حساب میشه خرید اینترنتی کرد؟!! چون همه حساب cheq اینا داریم و کردیت کارت نداریم تا جندین ماه..من نمیدونم این حساب که اول بلز میکنیم جز اینکه توش پول میریزیم و چک میخوابونیم خرید اینترنتی هم به اندازه موجودیمون میشه داشته باشیم؟

توي پستهاي قبليم گفتم شما وقتي ميريد حساب جاري باز مي كنيد، بهتون دبيت كارت ميدن. با اون دبيت كارت شما ميتونيد همه خريدهاي روزمره و اينترنتي خودتون رو انجام بديد. مشروط بر اينكه توي حسابتون موجودي كافي داشته باشيد.

[pimi810]

همونطور كه راديان گفت، بانكها اين كار رو مي كنن براي جلب مشتري هاي كم تجربه. تو فرضا يك كرديت كارت داري با APR صفر براي يك سال. بعد دلت خوشه كه هر ماه minimum payment رو ميدي و ظاهرا هم هيچ late payment از اين لحاظ نداري، به خاطر اون APR صفر در سال اول (بعضي ها ديدم ١٨ ماه هم آفر ميدن) هيچ بهره اي به بانك نميدي. تا اينجاي كار به نظرت خوب مياد. ولي بانك هر ماه داره بيشترين بالانس تو رو گزارش مي كنه. يعني تو ١٠٠٠ دلار سقف كرديت داري و ٧٠٠ دلار بالانس. هر كسي credit report تو رو نگاه كنه، مي بينه تو ٧٠ درصد utilization ratio داري. اين يعني فاجعه. همچين ur بالايي (كه حتي اگه payoff هم بكني تا دو سال توي سابقه كرديتت ميمونه) گند ميزنه به credit report و credit score تو. Utilization ratio يكي از پارامترهايي هست كه وزن زيادي داره. بعد تو هم كه دلت خوشه كه بهره نميدي براي يك سال اين ur بالا كه به مرور زمان بالاتر هم ميره توي سابقه كرديت ميمونه هيچي، به دليل اينكه payoff كردنش رو به طمع APR صفر تا يك سال عقب انداختي، اين باعث ميشه كه اون بالاترين ur تا دو سال بعدش هم توي سابقه كرديتت باقي بمونه. تا موقعي كه اون ur بالا توي سابقه كرديتت هست، هيچ بانك درست و حسابي نه بهت كرديت جديد ميده، نه سقف كرديت تو رو بالا ميبره، چون از نظر هر كسي تو به دليل ur بالا آدم خيلي high risk هستي.

نكته ديگه اي كه راديان در مورد store card ها گفت با مشاهدات من جور در نمياد. اونها هم عين بقيه كرديت كارتها هر ماه بالاترين بالانس تو رو گزارش مي كنن و از اين نظر خرابكاري كه اين ur بالا روي سابقه كرديت و credit score مي كنه هيچ فرقي با بقيه كرديت كارتها و بانكها نداره. من هم store card دارم و با اينكه توي credit report به عنوان شارژ كارت ذكر ميشه نه كرديت كارت، همه اطلاعاتش عين بقيه كارت هام گزارش ميشه ، منجمله بالاترين بالانس ماهانه.

يك نكته رو هم اضافه كنم (قبلا هم گفتم) سقف كرديت خيلي بالا براي كسي كه سابقه كرديت كوتاه داره، چيز خوبي نيست چون risk factor رو به شدت بالا مي بره. من قبلا گفتم كه همه اين چيزايي كه اينجا توصيه مي كنم همه اش رو به صورت مستمر روي سابقه كرديت خودم مونيتور مي كنم. وقتي كارت كنتيننتال خودم رو بستم، نمره كرديت من موقتا افت كرد (چون رقم قلمبه اي از سقف كرديت كلي خودم رو به طور ناگهاني از دست داده بودم) ولي متقابلا نمره risk dactor من بهبود پيدا كرد. بعد از چند ماه هم نمره كرديت من برگشت به حالت اول. به زبون كنترلي خودمون بگم بستن اون كارت كنتيننتال فقط يك impulse داد و بعد از پاسخ حالت گذرا، همه چي برگشت به روال عادي و حالت پايدار قبلي.

پس بهترین رفتار اینه که کردیت کارد رو تا همون سقف 10-15 درصد شارژ کنیم و سر موعد کل مبلغ رو pay off کنیم، نه minimum payment رو. در مورد شرایط Finance مثلا اپل نظرت چیه؟ این جور خریدهای قسطی چه تاثیری رو Credit Score آدم میذاره؟
https://www.barclaycardus.com/apply/Application.action

من برای خریدهام از Paypal زیاد استفاده می کنم، کلا چیز خوبی هست + این سرویس bill me later که رادیان فرمودن؟

[reg2]

حالا دوستان
1. کلا خوبه که کم استفاده بشه از کردیت؟ یعنی نمره رو میبره بالا؟ مثلا کسی که شما که میگی 30٪ سقف رو استفاده کنی ....به جای اون 10 ٪ استفاده کنی....یا اینکه توصیه میشه تا سقف 30 ٪ خرج شه
2. اینکه کردیت اسکور در عرض یک سال میشه به حدی برسه که وام ماشین گرفت یا حالا حالا ها خیلی زوده!
3. اینکه کلا گفتیتد که چه چیزائی اسکور رو خراب میکنه ...حالا بگید چه چیزائی می سازدش!
مرسی

[rashdy_chem]

حالا دوستان
1. کلا خوبه که کم استفاده بشه از کردیت؟ یعنی نمره رو میبره بالا؟ مثلا کسی که شما که میگی 30٪ سقف رو استفاده کنی ....به جای اون 10 ٪ استفاده کنی....یا اینکه توصیه میشه تا سقف 30 ٪ خرج شه
2. اینکه کردیت اسکور در عرض یک سال میشه به حدی برسه که وام ماشین گرفت یا حالا حالا ها خیلی زوده!
3. اینکه کلا گفتیتد که چه چیزائی اسکور رو خراب میکنه ...حالا بگید چه چیزائی می سازدش!
مرسی

1. برای ساختن کردیت بهتره زیر 10 درصد خرج بشه چون امتیاز مثبت داره ... سقف 30 درصد تاثیر مثبت یا منفی نداره ( من به منابع موثق رجوع میکنم تا صحبتهای بدون سند بچه های اینجا !)
2. بستگی به بانک و APR وامی که میگیرید داره ... بعلاوه اگه مثلا من و شما در یک زمان کردیت کارت بگیریم لزوما بعد از یکسال امتیازهامون با هم برابر نیست... اعتبار کردیت کارت، اعتبار بانک، نوع خرج ها ، زمان pay off ، سقف کردیت کارت، داشتن plan تلفن، اشتراک گاز و ... میتونه اختلاف زیادی در امتیازهامون ایجاد کنه
3. زیر 10 درصد بالانس ... خرجهای اساسی و گرون را با دبیت یا چک انجام بدید (معمولا در ظرف کمتر از دوسال میتونید تا سقف 10000 تا سقف کردیت بگیرید... اونموقع هم دستتون برای خرج کردن باز تر میشه هم میتونید پوینت جمع کنید) ... الان فکر پوینت نباشید ...

[reg2]

1. برای ساختن کردیت بهتره زیر 10 درصد خرج بشه چون امتیاز مثبت داره ... سقف 30 درصد تاثیر مثبت یا منفی نداره ( من به منابع موثق رجوع میکنم تا صحبتهای بدون سند بچه های اینجا !)
2. بستگی به بانک و APR وامی که میگیرید داره ... بعلاوه اگه مثلا من و شما در یک زمان کردیت کارت بگیریم لزوما بعد از یکسال امتیازهامون با هم برابر نیست... اعتبار کردیت کارت، اعتبار بانک، نوع خرج ها ، زمان pay off ، سقف کردیت کارت، داشتن plan تلفن، اشتراک گاز و ... میتونه اختلاف زیادی در امتیازهامون ایجاد کنه
3. زیر 10 درصد بالانس ... خرجهای اساسی و گرون را با دبیت یا چک انجام بدید (معمولا در ظرف کمتر از دوسال میتونید تا سقف 10000 تا سقف کردیت بگیرید... اونموقع هم دستتون برای خرج کردن باز تر میشه هم میتونید پوینت جمع کنید) ... الان فکر پوینت نباشید ...

1. من plan تلفن دارم اما parent نیستم باز تاثیر داره؟ الان از دبیتم کسر میشه؟ تغییرش بدم به کردیتم؟
2. از یکی از بچه ها شنیدم کلا هر چهقدر بیشتر (حالا تا اون سفق 30 درصد ) خرج کنی بیشتره.....این درسته یا تعداد خرج ها کمتر باشه؟

[rashdy_chem]

1. من plan تلفن دارم اما parent نیستم باز تاثیر داره؟ الان از دبیتم کسر میشه؟ تغییرش بدم به کردیتم؟
2. از یکی از بچه ها شنیدم کلا هر چهقدر بیشتر (حالا تا اون سفق 30 درصد ) خرج کنی بیشتره.....این درسته یا تعداد خرج ها کمتر باشه؟

1. principle باید باشید ... بعضی از شرکتها پرداخت ماهیانه شما را ریپورت میکنند ... پرداخت با دبیت یا کردیت تاثیری روش نداره!
2. یک باور کاملا اشتباه ... دوستان گاهی بونوس پوینت را با امتیاز اشتباه میگیرند ... هدف تازه واردها ساختن کردیت هست نه جمع کردن پوینت ! برای ساختن هر چه میزان بدهی کمتر (زیر 10 درصد) باشد امتیاز بیشتری خواهید گرفت.

[pimi810]

‌آقا این اشتراک گاز چرا انقدر حساس شده؟؟ لطفا توضیح بدین. به نظرتون تو خونه هایی مشترک بهتر نیست گاز به اسم چند نفر اشه تا یه نفر؟

[Mehrad]

مي بخشيد جناب رشيدي اين قضيه تلفن مشخصا منظورتون كدوم شركته؟ من هم روي verizon پلن داشتم هم روي Tmobile. هيج اثري از هيچ كدومشون هم روي هيچ كدوم از credit report هام نيست (به جز يك inquiry اوليه از طرف Tmobile و بعد از اون هيچي). همينطور توي دو تا ايالت اهايو و ايلينوي قبض برقم به اسم خودم بوده، اون هم هيچ جا ريپورت نشده و نميشه. من در پستهاي مفصل قبليم توضيح كامل و دقيق دادم كه چه چيزهايي روي كرديت تاثير مثبت يا منفي داره و چه چيزهايي تاثير نداره. پنج سال هم هست كه دارم هر سه تا credit report خودم رو به صورت مستمر به روشهاي مختلف مونيتور مي كنم. توصيه هايي هم كه به بچه ها مي كنم متكي بر شنيده ها يا حرفهاي بدون سند نيست. متكي بر توصيه هايي هست كه خود اداره هاي اعتبارسنجي توي گزارش و آناليز هاي ماهانه خودشون به من كردن. و همه نكاتي كه گفتم به صورت كنترل شده (نه همينجوري بيحساب و كتاب) طي بازه زماني طولاني روي كرديت خودم آزمايش كردم و تاثير هر كدوم از آزمايشهام رو روي تك تك credit score هام ديدم. چيزي هم كه من يا ساير دوستان در مورد ٣٠ درصد گفتيم يه جور rule of thumb هست (مثل بحث ٣ دسيبل كه توي بحث گذردهي مدارهاي الكترونيكي داريم). نه اينكه اين عدد وحي منزل باشه كه اگه كسي رفت روي ٣١ درصد ديگه بدبخته يا اينكه اگه ٢٩ درصد شد ديگه هيچ مشكلي نيست. به طور كلي هر چي utilization ratio (يعني درصد استفاده از سقف كرديت) درصد كمتري باشه، بهتره.

[rashdy_chem]

مي بخشيد جناب رشيدي اين قضيه تلفن مشخصا منظورتون كدوم شركته؟ من هم روي verizon پلن داشتم هم روي Tmobile. هيج اثري از هيچ كدومشون هم روي هيچ كدوم از credit report هام نيست (به جز يك inquiry اوليه از طرف Tmobile و بعد از اون هيچي). همينطور توي دو تا ايالت اهايو و ايلينوي قبض برقم به اسم خودم بوده، اون هم هيچ جا ريپورت نشده و نميشه. من در پستهاي مفصل قبليم توضيح كامل و دقيق دادم كه چه چيزهايي روي كرديت تاثير مثبت يا منفي داره و چه چيزهايي تاثير نداره. پنج سال هم هست كه دارم هر سه تا credit report خودم رو به صورت مستمر به روشهاي مختلف مونيتور مي كنم. توصيه هايي هم كه به بچه ها مي كنم متكي بر شنيده ها يا حرفهاي بدون سند نيست. متكي بر توصيه هايي هست كه خود اداره هاي اعتبارسنجي توي گزارش و آناليز هاي ماهانه خودشون به من كردن. و همه نكاتي كه گفتم به صورت كنترل شده (نه همينجوري بيحساب و كتاب) طي بازه زماني طولاني روي كرديت خودم آزمايش كردم و تاثير هر كدوم از آزمايشهام رو روي تك تك credit score هام ديدم. چيزي هم كه من يا ساير دوستان در مورد ٣٠ درصد گفتيم يه جور rule of thumb هست (مثل بحث ٣ دسيبل كه توي بحث گذردهي مدارهاي الكترونيكي داريم). نه اينكه اين عدد وحي منزل باشه كه اگه كسي رفت روي ٣١ درصد ديگه بدبخته يا اينكه اگه ٢٩ درصد شد ديگه هيچ مشكلي نيست. به طور كلي هر چي utilization ratio (يعني درصد استفاده از سقف كرديت) درصد كمتري باشه، بهتره.

اشتراک گاز در ایلینوی ریپورت میشه و در history به عنوان کردیتور موجوده (شرکت people gas) ... برق ولی نه !
شرکتهای نام برده تلفن که برای پلن کردیت اسکور شمارو چک می کنند، کردیتور محسوب نمی شوند ولی عدم پرداخت قبض به موقع را به دفاتر ریپورت می کنند. ATT اما در ریپورت من تو هر سه دفتر به عنوان کردیتور هست ! شاید بخاطر این باشه که من هم پلن TV هم موبایل هم اینترنت در یک پکیج ازشون دارم ...

در مورد بقیه صحبتها هم ... شما راست میگید