وقتی کسی بیمه ی با حق بیمه ماهیانه (premium) پایینتر میگیره، معمولاً پلن پرهزینه تری داره. یعنی هم دداکتیبل بالاتره، هم درصد co-insurance و هم out of pocket max ش بالاست. همچین پلنهایی برای کسی خوبه که ساااالم ه، احتمال مریضی و یا حادثه هم براش کم ه. این فرد با کمترین هزینه بیمه میشه. و چون احتمال میده مریض نشه، ممکنه در نهایت فقط همین مقدار کمتر ماهیانه رو داده باشه. در این صورت مثلاً در مجموع یک سال ممکنه 2000 دلار تو حق بیمه ی ماهیانه سود کرده باشه نسبت به کسی که ماهیانه بیشتر داده. ولی اگه یه وقت مشکل یا بیماری ای براش پیش بیاد ولی باید مقدار قابل توجهی پول بده. مثلاً دداکتیبل ممکنه 2500 دلار باشه و out of pocket max ش مثلاً 7000 دلار. اونوقت نسبت به همون آدمی که ماهیانه بیشتر داده ولی max ش 2000 دلار بوده، 5000 تا بیشتر داده، در نهایت 3000 دلار ضرر کرده.
پس تاکید میکنم، کسی پلن high-deductible باید بگیره که احتمال کمی بده که از بیمه بخواد استفاده کنه. بیمه براش فقط یه safety net هست که اگه چیزی شد بدبخت نشه. چون یه دو روز تو بیمارستان بستری شدن خودش حداقل 20 هزار دلار هزینه ش ه.
ولی اگه کسی بیماری مزمنی داره که میدونه باید بره دکتر، آزمایش بده یا تصویربرداری داشته باشه، به نفعش هست که حق بیمه ماهیانه بیشتر بده ولی deductible کمتر و out of pocket max کمتر داشته باشه. چون اول و آخرش میدونه که گذرش به دکتر و بیمه میفته.
چون بیمه ها هم سالیانه هستن، اگه بیماری ای دارین، یا مشکلی دارین، هرچه زودتر برین دکتر به نفعتون ه. یعنی اگه همون اول سال برید و مثلاً یه آندوسکوپی بخواین که براش دداکتیبل رو meet کنید، و یا حتا اگه out of pocket max رو پر کردین، تعداد ماه بیشتر و زمان بیشتری دارین که به مسائل درمانی تون برسین بدون اینکه بخواین پول بدین. چون دیگه بیمه پوشش 100 درصد داره.
بدترین زمان هم یکی دوماه مونده به پایان سال ه. چون ممکنه کار درمانی تون طول بکشه و ادامه ش بیفته به سال بعد، اینجوری هم تو این سال و هم تو سال بعد باید deductible و out of pocket رو پرکنید. در این صورت اگه کار درمانی تون اورژانسی نیست و میتونید تحمل کنید، سعی کنید صبر کنید و بعد از ژانویه برید دنبال کارهای درمانی تون.
البته اول چک کنید که قرارداد بیمه تون calendar year هست یا academic year. البته اکثر بیمه ها براساس calendar ن.
علاقه مندی ها (Bookmarks)