کدام بانک و چه نوع حسابی

[Mehrad]

مرسی بابت پاسخت. خیلی از کرذیت کارتها چند ماهی رو APR صفر میدن. فرض کن کردیت کارتی که 1000 تا سقفشه رو تا 300 تا شارژ کنیم ولی pay off رو بذاریم مثلا 7 ماه بعد چون عملا بهره ای در کار نیست. آیا این کار هم کردیتت رو خراب می کنه؟

همونطور كه راديان گفت، بانكها اين كار رو مي كنن براي جلب مشتري هاي كم تجربه. تو فرضا يك كرديت كارت داري با APR صفر براي يك سال. بعد دلت خوشه كه هر ماه minimum payment رو ميدي و ظاهرا هم هيچ late payment از اين لحاظ نداري، به خاطر اون APR صفر در سال اول (بعضي ها ديدم ١٨ ماه هم آفر ميدن) هيچ بهره اي به بانك نميدي. تا اينجاي كار به نظرت خوب مياد. ولي بانك هر ماه داره بيشترين بالانس تو رو گزارش مي كنه. يعني تو ١٠٠٠ دلار سقف كرديت داري و ٧٠٠ دلار بالانس. هر كسي credit report تو رو نگاه كنه، مي بينه تو ٧٠ درصد utilization ratio داري. اين يعني فاجعه. همچين ur بالايي (كه حتي اگه payoff هم بكني تا دو سال توي سابقه كرديتت ميمونه) گند ميزنه به credit report و credit score تو. Utilization ratio يكي از پارامترهايي هست كه وزن زيادي داره. بعد تو هم كه دلت خوشه كه بهره نميدي براي يك سال اين ur بالا كه به مرور زمان بالاتر هم ميره توي سابقه كرديت ميمونه هيچي، به دليل اينكه payoff كردنش رو به طمع APR صفر تا يك سال عقب انداختي، اين باعث ميشه كه اون بالاترين ur تا دو سال بعدش هم توي سابقه كرديتت باقي بمونه. تا موقعي كه اون ur بالا توي سابقه كرديتت هست، هيچ بانك درست و حسابي نه بهت كرديت جديد ميده، نه سقف كرديت تو رو بالا ميبره، چون از نظر هر كسي تو به دليل ur بالا آدم خيلي high risk هستي.

نكته ديگه اي كه راديان در مورد store card ها گفت با مشاهدات من جور در نمياد. اونها هم عين بقيه كرديت كارتها هر ماه بالاترين بالانس تو رو گزارش مي كنن و از اين نظر خرابكاري كه اين ur بالا روي سابقه كرديت و credit score مي كنه هيچ فرقي با بقيه كرديت كارتها و بانكها نداره. من هم store card دارم و با اينكه توي credit report به عنوان شارژ كارت ذكر ميشه نه كرديت كارت، همه اطلاعاتش عين بقيه كارت هام گزارش ميشه ، منجمله بالاترين بالانس ماهانه.

يك نكته رو هم اضافه كنم (قبلا هم گفتم) سقف كرديت خيلي بالا براي كسي كه سابقه كرديت كوتاه داره، چيز خوبي نيست چون risk factor رو به شدت بالا مي بره. من قبلا گفتم كه همه اين چيزايي كه اينجا توصيه مي كنم همه اش رو به صورت مستمر روي سابقه كرديت خودم مونيتور مي كنم. وقتي كارت كنتيننتال خودم رو بستم، نمره كرديت من موقتا افت كرد (چون رقم قلمبه اي از سقف كرديت كلي خودم رو به طور ناگهاني از دست داده بودم) ولي متقابلا نمره risk dactor من بهبود پيدا كرد. بعد از چند ماه هم نمره كرديت من برگشت به حالت اول. به زبون كنترلي خودمون بگم بستن اون كارت كنتيننتال فقط يك impulse داد و بعد از پاسخ حالت گذرا، همه چي برگشت به روال عادي و حالت پايدار قبلي.